福建推出个人养老新保障

莆田运动鞋批发市场报道：http://www.anfu6666.com 作者：莆田鞋时间：2022年12月03日

11月25日，人力资源社会保证部宣告，个人养老金准则启动施行。记者从福建省人社厅得悉，福建省是人社部确认的36个先行城市（区域）之一，跟着该准则正式施行，全省参与城镇职工根本养老稳妥或城乡居民根本养老稳妥的劳动者，均可参与个人养老金方案。个人养老金终究是什么？与理财产品有何差异？开办组织推出哪些线上处理举措？近日，记者就网友关心的问题采访了相关金融组织以及专家。

添加存储途径未来多份保证

11月30日，在福州市台江区江滨中路建设银行福建省分行营业部网点内，市民余先生正在营业网点处理个人养老金账户，他说：“有了个人养老金账户今后，购买养老理财、稳妥等产品很方便，这是一个非常好的养老钱存储途径，未来又多了一份保证。”

那么终究什么是个人养老金呢？福建省人社厅发布的相关内容介绍，个人养老金，是指政府方针支撑、个人自愿参与、市场化运营、完成养老稳妥弥补功能的准则。福州外语外贸学院经济管理学院副教授陈钦向记者表明，我国养老保证体系有三个支柱，第一支柱是根本养老稳妥，包含城镇职工根本养老稳妥和城乡居民根本养老稳妥，归于公共养老金，由国家、单位、个人一起承担。第二支柱是企业年金和工作年金，第二支柱由单位和职工一起缴费，国家给予方针支撑，首要发挥弥补作用，企业/工作年金一般是要央企、大型企业职工才会有。第三支柱是个人养老金和其他个人商业养老金融事务。此次出台个人养老金准则正是国家关于第三支柱的准则性安排。

当时，大多数人参与的是第一支柱的根本养老稳妥。现在同一个工作单位，不同身份的工作集体将来退休时都或许享用待遇不同的退休金，此外，一些灵活工作人员地点的中小企业很有或许依照最低标准来交纳，退休金只能起到根本的兜底保证。这次个人养老金的施行供给了多一种挑选。办法明确，参与人应当是在我国境内参与根本养老稳妥的劳动者。这就意味着无论是单位工作人员还是灵活工作人员都可以参与，为退休后的生活供给多一份保证。

税收优惠有力度收入越高节税越多

福建师范大学协和学院管理系副教授李莉认为，个人养老金的政府方针特色显着，个人养老金每年额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度交纳，具有相当大的灵活性，可以照顾到不同收入水平集体。另一个特色是还有税收优惠方针。个人向个人养老金资金账户的缴费，依照12000元/年的限额标准，在归纳所得或运营所得中据实扣除；在出资环节，计入个人养老金资金账户的出资收益暂不征收个人所得税；在收取环节，个人收取的个人养老金，不并入归纳所得，独自依照3%的税率核算交纳个人所得税。

一些网友认为，年收入低于6万元以下的不宜参与个人养老金，个人养老金较适合高收入人群。对此，李莉表明，月平均工资收入在5000元以上者纳税份额从3%~45%不等，工资收入越高的人缴税份额越高。个人养老金在将来提取本金只需交纳3%个税，所以关于高收入人群享用到的税率优惠就更高。若你当下的个税税率是3%，则享用不了优惠。

兴业银行福州分行产品司理何凡表明，每个人收入不同，节税成果也是不同的。简单说，收入越高，使用个人养老金准则可以节税越多。

线上处理便捷开户人数多

新政施行以来，群众对个人养老金参与积极性怎么呢？记者走访工商银行、建设银行部分网点，多位相关人士表明，注册个人养老金账户市民开户积极，短短几日已开立万余户。为了方便处理，各家银行纷繁注册线上处理途径。

工商银行福州吉祥支行理财司理杨铭意说：“依据这几天处理的情况来看，注册个人养老金账户的客户以30~50岁为主。这首要是因为这个年龄段可以触摸网络信息，及时了解这项方针；而且，距离退休年龄越远，缴存越合算。即便接近退休，也仍值得注册，不仅可以获得推广优惠，还可获得与活期储蓄相同的利率，资金稳定安全。”

建设银行福建省分行营业部营业室负责人张璇介绍，自11月25日正式上线以来，咨询的人许多，短短几天该行累计开立个人养老金账户万余户。自11月12日起，建设银行经过微信群众号、视频号等途径展开个人养老金的方针宣扬，获得了广大市民的重视。

慎重挑选养老理财产品预防出资危险

日前，银保监会公布首批开办个人养老金事务的23家商业银行和11家理财公司。我国理财网信息显示，现在已有10家理财公司合计发行50支养老理财产品，包含38支固收类产品和12支混合类产品，危险等级遍及为二级（中低危险），仅2支为三级（中危险）。证监会公布个人养老金基金名录和个人养老金基金销售组织名录，共有40家基金管理人旗下129支基金当选。

购买什么类型的养老金产品，才干最大程度地防止出资危险？杨铭意主张，银行应依据客户实际情况，提出个性化主张，让客户自主挑选购买契合相应金融监管部门准入的银行理财、储蓄存款、商业养老稳妥、公募基金等运作安全、老练稳定、标的标准、偏重长时间保值的金融产品。出资者一方面要遵照家庭总体的理财方针归纳考虑，另一方面也要依据个人情况挑选对应危险和收益水平的产品。

张璇提醒广大用户，个人养老金账户具有封闭性，只要退休、出国久居、完全丧失劳动力等情况才干支取，切勿将应急资金误转入个人养老金账户。

多名专家认为，个人养老金的施行，对个人来说，“需要群众尽快提升自身金融素质，建立起正确的出资观念”。对金融组织来说，应推出满意多样化需求、方便快捷的产品，管好客户的养老“钱袋子”。对政府职能部门来说，要做好危险管理、提升普惠性，让这个准则惠及更多人群。

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